传统终身重疾险VS消费型重疾保险哪个好

2018-11-19 作者:保险   |   浏览(97)

  经常会有人问买重疾保险到底要不要保身故呢?买终身重疾险还是只买定期消费型重疾险呢?重疾保险哪个好哪个更划算一些呢?

  重疾保险哪个好?在解答这类问题之前,我们先了解一下重疾保险的类别问题。目前市场上的重疾险无非分为2种:传统终身重疾险和纯消费型重疾险。

  市面上80%以上的重疾保险,都是传统终身的重疾保险。这类重疾险的保障责任主要有两种:疾病和身故保障。该产品最大的特点就是能够保证被保险人无论如何,终身都会拿到一次保额,可以说是100%赔付。举个例子:

  假设你购买了这些保险中的一份,保额50万,即使你活到100岁,就算终身没有生病,自然死亡,保险公司也要赔付你50万的保额。

  这类产品就是不含身故保障责任,只有疾病保障,也就是没有寿险责任的重疾产品。纯消费型重疾险并不能做到100%赔付,只有发生了约定重疾才给予赔付;如果在保障期间身故,保险合同就会终止,也不会退钱给你,就消费掉了!举个例子:

  假设你购买了这些保险产品中的一份,保额50万,在保障期间, 被保险人由于意外导致身故,那么重疾险不赔付,保险合同终止。

  重疾保险哪个好?有人就会问:“这样看起来传统终身重疾险更为合算一些啊,最起码最终都会赔付一次;而纯消费型保险,要是得了其他疾病或出意外的话,保险不就白买了。”关于这个问题,就要先来看这2类重疾险的赔付原则和保障内容了:

  传统终身重疾险:30岁男性,50万保额保终身,20年缴费,每年保费在1.1万-1.6万元之间。

  纯消费型重疾险:30岁男性,50万保额,20年交费,保到70岁,每年保费约在4000-7000元左右,相比之下保费支出会更少。

  重疾保险哪个好?纯消费型重疾险没有寿险责任,便可以保障定期,比如,只保到70岁或80岁不等。因此,它的保费可以做到非常非常低。把购买纯消费型重疾险剩余的保费也可以用来购买其他保险产品。如果,你要是觉得缺少身故保障的话,可以再购买一份寿险;配合这份重疾险产品,也完全可以达到传统终身重疾险的效果,甚至赔付的金额更大。如果选择的是定期寿险,保费则会更低!

  传统终身重疾险的疾病和身故保障,必赔付一个,可称为终身必赔的产品;而消费型重疾险只有发生了约定重疾的时候才给予赔付,身故不赔付,保险合同终止。所以,传统终身重疾险有很大的优势,保障终身,能够覆盖老龄时的健康风险。重疾保险哪个好?面对以上情况,在选择重疾产品上给予大家一些建议:

  需要注意的是,以上两个方案的保费可能差不多,两款方案都保障了重疾和身故责任。但是方案二的重疾险保障是有期限的,如果保到70岁,70岁没患重疾险的话因为年龄过大是无法投保其他任何重疾险产品的。最后,例行提醒:如果在同等保障,保费高出不多的情况下,优先选含身故保障的重疾产品而不是纯消费型重疾险。终身重疾险测评:

  重疾保险哪个好?怎么买比较划算呢?下面以大都会人寿现有的一款终身重疾险产品“陪伴终身”为例,看看一款终身重疾险的保障水平。

  一次投保,保障终身。终身重疾险采用均衡保费,每年缴费相同,保障终身,保额最高50万,轻症可赔付3次,如果等待期后发生轻症,赔付轻症保险金后豁免剩余所有保费,但保障依然按照约定生效。

  涵盖高发115种重疾,45种轻症,全面呵护疾病风险。正常来讲,轻症的发生率比重疾要高,但治疗轻症的医疗费不高,拿最常见的原位癌举例,一般在4-8万区间。大都会这款终身重疾险首次赔付高达15万,第二次和第三次17.5万,累计可达基本保额即50万,完全覆盖治疗费用,且不影响重疾保障额度。轻症没有规定分组,只要患所规定轻症即可赔付,发生轻症的间隔为1年。

  大都会人寿终身重疾险,30天至55周岁均可投保,产品规定的疾病分为成年组和未成年组,包含未成年高发疾病、成年高发疾病。

  3、包含身故责任:相当于附加了一个寿险,保障更全面,而市面上的大部分定期重疾险都不包括身故责任。年满18岁前身故,赔付已交保费或现金价值较大者;年满18岁后发生身故,赔付已交保费或基本保额较大者。

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