丨华夏福多倍版——这就是我想要的重疾险

2019-01-18 作者:保险   |   浏览(90)

  原标题:找好险丨华夏福多倍版——这就是我想要的重疾险 早半个月,就有风声,华夏保险会出一款性价比忒高

  早半个月,就有风声,华夏保险会出一款性价比忒高的多次赔付的终身重疾险。这个月终于看到了这款产品的全部资料,并且已经在保险中介公司陆续上线,现在来给大家介绍一下。

  华夏人寿保险股份有限公司(简称华夏保险),于2006年12月经中国保险监督管理委员会批准设立,总部设在北京,是一家全国性、股份制人寿保险公司。公司注册资本金153亿元人民币,总资产4682亿元人民币,人员队伍超30万。截至2018年4月30日,公司累计总保费718亿元,市场排名第七。

  据证券日报的记者报导,7家险企拿走行业八成净利。华夏的盈利情况较好,排在第5。

  凭借不断创新提供好的产品,华夏的发展速度很快,早2年跟客户提起,很多人还是没听过,今年以来,大部分的客户表示听到过了。

  当然,前文我也谈到过保险公司的安全性,在正常运转的保险公司都是很安全的,保险公司的大小,并不能绝对的说明他的服务就一定好。为什么你担心公司倒闭,不懂11个监管措施

  然而,如果一家保险公司不仅仅注册资本高、盈利情况好、偿付能力高、品牌效应好,与此同时,它能提供的产品也是优于其它公司的,那么客户在选择购买什么样的保险的时候,也就有更大的倾向性。

  这次新出华夏华夏福(多倍版)重大疾病保险是在华夏福(2016年首先在中介渠道销售的火爆重疾险)的升级版本。

  一句话概括:华夏福多倍保是一款疾病种类覆盖广,轻、中、重疾保障额度高,重疾分5组、可多次赔付的重大疾病保险。

  此款保险产品,含有身故、全残、疾病终末期、重疾、中症、轻疾、疾病豁免保费几大项保险责任。

  疾病终末期赔付的案例,我暂时还没收到过,所以我个人认为,这个责任是用来唬人的,一般都不会看中这个责任。一般来说,医生都不会跟家属来个证明,病人活不过六个月了。

  因意外伤害或等待期后,首次重疾赔付保额/保费/现金价值三者取大,后续的4次重疾赔付基本保额;

  第一次重疾赔付后,该组别中的其他疾、轻症疾病保险金、中症疾病保险金、身故保险金、全残保险金和疾病终末期保险金的保险责任同时终止 。

  中症疾病中还有现代人比较高发的“中度强直性脊柱炎”,以及“较小面积III度烧伤”、“慢性肝功能衰竭”、“慢性肾功能损害 – 肾功能衰竭期 ”。

  看病种保障全面性,绝不是以数量来简单对比,而是要看高发的疾病有没有涵盖进来。

  癌症、心血管疾病、脑血管疾病是所有疾病中发病率和致死率最高的。这方面的保障范围也就极其重要。

  华夏保险之前有几款重疾险不含有高发的不典型心肌梗塞,虽然不典型心肌梗塞有大部分的治疗手段是冠状动脉介入术,也一直被完美主义者诟病,这次总算是把这个轻疾加进来了。

  “不典型的急性心肌梗塞”和“冠状动脉介入手术“两者不管同时还是先后发生,只能赔付一种。

  而轻症与中症中都中缺少了“微创冠状动脉搭桥手术”和“心脏起搏器或除颤器植入”,这个有待完善。

  轻疾和中症的多次赔付没有等待期,这一点相比部分多次赔付型重疾险里的轻中症设计有优势。

  2)等待期后,被保险人18周岁后身故/全残,赔付基本保额、已交保费、现金价值三者取大;

  以前有人说,多次赔付的产品,没有全残会更好,根据全残的责任释义,大部分已经符合重疾的责任了。按重疾赔,合同不会终止。

  好险君也说过,这个是看保险公司的精算设计,简单点说,看保险公司的诚意,其实保险公司完全可以把全残责任也加上,设置为合同不终止,当然现在多次赔付产品,要么是没有全残责任,如果有全残责任,大都是符合全残赔付后,保险合同终止。

  此处要注意的是重疾是赔保额后,合同现金价值降为0,还有赔第二次重疾的机会,全残的赔保额后,合同终止。

  那么,重疾和全残,有部分责任是重合的,如果我们符合了重疾,就以重疾申请理赔。至少合同不会终止。(这个细微区别,保险公司不会告诉你,取决于保险业务员对客户的关心程度和对保险条款的熟悉度了。)

  2)因意外伤害或90日后,免交轻症或中症疾病或重大疾病确诊之日起的续期保险费,合同继续有效。

  注意:重大疾病保险金与终末期疾病保险金、身故保险金、全残保险金四者不可兼得,只给付其中任何一项保险金,则其余三项保险金将不再给付!

  张先生今年三十岁,是一名外企职员,刚刚喜得贵子,小小张。为了让小小张在未来有更好的保障,经过对比,张先生选择为小小张购买华夏华夏福(多倍版)重大疾病保险,附加投保人豁免保费重大疾病保险,医保通费用补偿医疗保险。

  小小张获得50万重疾保障。医疗保障年度限额100万(起付线万以上)一旦张先生和小小张任何一个人,发生了轻疾、中症、重症分险,后面的保费都不用再交了。保障小小张到终身有50万保额,一次性给付。

  张先生是生了小孩后才有了保障孩子的想法,经业务员提醒,了解到,自己才是孩子最好的保障,也要给自己配上保险。给自己投保50万华夏华夏福(多倍版)重大疾病保险,附加投保人(妻子)豁免保费重大疾病保险,医保通费用补偿医疗保险。

  张先生获得50万重疾保障。医疗保障年度限额100万,起付线万以上。一旦张先生和张先生妻子任何一个人,发生了轻疾、中症、重症分险,后面的保费都不用再交了。保障张先生到终身。

  那么问题来了,很多人问,我要是70岁的时候,想去旅游了,没有旅游基金,而且我觉得孩子有自己的生存能力,想把我的这份保障拿出来怎么办呢?

  这里就涉及到一个现金价值的问题,去退保可以退出现金价值,或者把保单的现金价值拿出来贷款80%,临时用用。

  所谓保单现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”,是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金,如果您中途退保,即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。被保险人要求解约或退保时,寿险公司应该发还的金额。在长期寿险契约中,保险人为履行契约责任,通常需要提存一定数额的责任准备金。当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时,保险人按规定,将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人,这部分余额即解约金,亦即退保时保单所具有的现金价值。

  也就是张先生70岁的时候保费早就交完了,交了接近25万,可以去退保,拿出37万多来旅游。

  当然更多的人是担心70岁后重疾的发病率更高了,一直保持保单,等到90岁的时候终老,一生没有重疾,留下50万给子孙(受益人自己定)。

  5年治疗康复期的收入损失,一年收入10万就是50万,有些重疾一生不能工作了,那么损失就更大了

  对有些人的家庭生活质量是影响很大的,科学的规划是,家庭所有的保障型保费支出,占比家庭总收入的5%-20%

  从以上表格可以算自己的年龄,买10万保额是多少钱,如果要100万保额就是上面自己的年领对应的价格乘以10.

  这里面搭配的险种,最值得搭配的就是医保通了,保证续保的中端医疗险在前文我也提到过,医保通的续保是目前所有百万医疗险种最好的。

  此款医疗保险需要购买华夏保险的重疾险3000元每年,10年交以上才能投保。如果是理财型的要求就更多了。

  投保人豁免,给小孩买一般建议搭配上,给大人买的话,要看花费多少,值不值得花费了,还要考虑万一婚姻不稳定,以后保险分割也麻烦。(好险君想多了)

  爱相随定期寿险,这是一款费用很低的寿险产品,适当搭配,保障家庭的经济支柱在家庭责任期的收入费用。不能买太高了哦,买高了,进入核保,体检啥的就是无事生非了。

  华夏的绿通服务还是挺不错的,能够让被保人甚至是被保人的家人更快的入住病房,享受专家服务。不同的缴费,获得的服务不一样,如果我30万保费刚刚好是5900多,那不如多一万保额,达到6000以上。

  值得注意的一点是,医疗资源是有限的,但是被保人可以是13亿人,现在有些的百万医疗也涵盖绿通服务,所以现在的增值服务都没有写进合同的,也就是这个服务,在未来十几年后,可能就没了。不管以后还会有没有,当下有的服务,我们也要关注下,

  保险合同购买的时候有没有如实告知,这将直接影响往后能不能顺利理赔,保险公司有一群专业的人专门核对骗保和逆选择行为,不要心存侥幸,做好如实告知哦。

  1、缴费年限不能30年缴费,缓解缴费压力,一旦发生风险有豁免权能省下更多的钱。

  2、癌症没有单独分组,X安健康源尊享是在多次分组重疾里面有把癌症分开来的。当然天安的也有其它的缺点。

  3、因为同一疾病原因、同一医疗行为或同次意外伤害事故导致初次患本合同所列的疾病,仅按一次给付。X大万年青就没有做出这样的限定。

  4、被保人不用另外花钱就有保费豁免,可以付费加投保人保费豁免,保费豁免责任广。

  5、等待期后,发生身故、全残、疾病终末期给付责任是三者取大:基本保额、已交保费、现金价值。 保额小于所交保费这种情况很少,年龄大的人购买会出现。

  7、可以搭配百万医疗险医保通,我觉得这一点很重要,甚至有人为了买医保通,而买个华夏的重疾主险。

  8、从保险公司的排名来看,是价格和品牌里面优化的更好的,可以说是大公司里面价格相对较低的了。

  综上所述,我觉得华夏华夏福(多倍版)是一款不错的终身重疾险。值得赶快投保与加保。快联系转发此文的保险业务员吧!

  本资料仅供参考,具体的保险责任、责任免除等事项以华夏保险的保险条款与生效合同为主。

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