是普通终身寿险、增额终身寿险和年金险?

2019-08-30 作者:保险   |   浏览(183)

  普通终身寿险是一种灵活的寿险,投保人可以改变终身缴付保险费的方式。它是商业人寿保险公司提供的最普通的保险。具有下列特征:

  (2)以适量的保险费支出提供终身保障。终身缴费方式使年均衡保险费较低,适用于中等收入者购买。

  (3)在保险单失效时支付退保金。在保险单生效的1至3年内,一般不支付退保金,因为在签发保险单时保险公司支付了代理人佣金和其他费用。但到了生命表的终端年龄100岁时,保险单的现金价值等于保险金额,倘若被保险人生存到100岁,仍可以取得保险金。如果一个人在35岁时投保了普通终身寿险,那么该份保险单也可以看作是一份为期65年的两全保险单。

  (4)灵活性。普通终身寿险单的条款允许把该保险单变换为减额的保险费缴清保险单。保险单所有人还可以用普通终身寿险单的现金价值作为一次缴清的保险费把该保险单变换为定期寿险单,或者在退休时把该保险单变换为年金保险单。

  传统的终身寿险保额是固定的,在发生身故或者全身残疾的时候保险公司需要赔付一大笔钱。然后随着逐年累计投入保费,投产比就会开始降低。新型的增额终身寿险和传统的终身寿险也是有区别的,增额寿险的好处在于缴费期间或者期满后,保额都可以持续地递增,有抗通货膨胀的优点。所以说,增额终身寿险又被称为资产型保单,越是到了后期,优势就会越大。这种保险就特别适合储备养老金、子女教育金的客户。

  年金险是寿险里面一种特殊形式,是从年轻的时候开始定期缴纳保费,从合同约定的年龄开始持续、定期地领取年金的人寿保险,这种保险能够有效地满足客户的养老或者教育的需要。

  增额终身首先和年金险都具有理财增值的功能,都可以用来养老。它们的区别有下面四点:

  1、前者收益是确定的,所有现金价值都是合同保证,身故的保额增长也是确定的,而后者的主险利益是确定的,但是附加的万能账户收益是不确定的,只有保底的收益是确定的,也就是说保底收益以上的部分有很多的不确定性。

  2、增额寿险的现金价值增长得更快,一般缴费期之后现金价值就会开始超过所交的保费。现金价值属于投保人的资产,可以用于保单贷款、减保取现等等的用途,增加了投保人的资产流动性。而年金险主要是为了转嫁长寿的风险,可以终生领取年现金,但是前期现金价值增长就会比较慢。

  3、增额寿险通过部分解约的方式来减保取现,想要领多少、什么时候领取都是靠自己安排的,使用比较灵活。而年现金的话要到第六年才开始返还,前期的现金价值比较低。

  4、增额寿险是以死亡为给付条件的人寿保险产品,可以合理地进行降税,而且还可以通过关系人的安排来指定继承,可以规避将来可能会推出的遗产税。而年金险只能作为遗产来分配,不能定向传承,也不能规避未来可能推出的遗产税。

是普通终身寿险、增额终身寿险和年金险?