网红款重疾险未必真的适合你!保险防坑指南

2019-08-16 作者:保险   |   浏览(122)

  因为不清楚每位蜜友的个人及家庭情况和需求,所以盲目推荐并不靠谱。但我想“授人以鱼不如授人以渔”。

  保险类的文章我会坚持写下去,让大家建立起合理配置不同保险产品的正确观念,再带大家看懂不同产品的优劣势。这样大家就能根据个人及自家的情况、需求来配置产品了。

  但有很多朋友依然很头痛。因为没有想深入了解的动力、或者太忙、或者懒得去研究。知道要买保险,却是一拖再拖。

  希望大家可以在评论区,留言告诉蜜姐,你们对哪个产品感兴趣。以后,我就从留言区选择大家关心的产品来逐一解析。

  特别声明:我解析的产品不涉及广告,不吹不黑。如解析有误的地方,欢迎相关公司、从业人员及广大读者指正!

  解析产品的目的,是让大家真正了解一款产品,然后根据自己的需求,或最看重的点来选择。比如身边一位长辈就信人保,尽管他家的产品不便宜,但长辈看重的是公司的品牌价值和代理人服务好。

  没有十全十美的产品,重点是搞清楚你的需求和你买的是什么!比如曾经有一种很火的产品号称万能险,啥都能保,结果买过的人到理赔的时候才知道啥叫坑(家里长辈买过,以后给大家分析这种号称完美的产品坑有多大)。

  如下图,可以看到这是一款消费型的重疾险,缴费年限和保障年限可以有好几种选择,比较灵活。犹豫期(见今日词汇)为15天。

  投保地区是有限制的(如上图)。关于这点,建议跟客服沟通,能否用一个投保地区的地址投保,然后承保后,改为实际居住地的地址。如果不能改地址,建议别买。关键是要确保保单有效。

  买保险,尤其是网销产品,重点是能够理赔!而不是价格便宜,保险买贵了不可怕,最可怕的是买了不能理赔。纯花冤枉钱!

  此前我就写文章分享过自己买网销保险产品上当的经历,建议大家买网销保险产品之前,很有必要先看下这篇文章《花钱买了张无效保单,差点没被气死!》。

  最近跟这家网络保险公司反复沟通,并且提供了当时客户误导购买的聊天记录,对方已同意全额退保了,在走流程的过程中,等退保后,再详细给大家分享下这次经历。

  这款重疾险的主打卖点有:1)可以保障到终身;2)保额会增长;3)现金价值一直涨;4)轻症赔3次。

  1.建议30+以上的蜜友,尽量重疾险保障都买到保终身。主要是随着年龄增长以后想买,可能达不到投保要求了。具体原因以后再单独给大家分析。

  2.保额会增长,具体如下图。就是患轻症后重疾的保额自动上浮,这点应该说是这款产品最大的优势。

  3.至于现金价值一直涨着,基本就是噱头。你可以去拿任何一款返还型的重疾险看合同中的《现金价值表》,现金价值都是逐年上涨的。最高都不会超过保额。

  蜜姐查看了该产品的利益演示图,如果30岁开始购买,到63岁现金价值才能超过所交保费。但比起纯消费型重疾险,还是有优势,毕竟身故了还是要赔付 ,而且活得越久赔付越多,增强你好好养生长寿的动力。

  4.轻症赔3次,这个也没太多优势,市面上轻症赔付五六次的产品都很多。当然所有服务都有成本,价格肯定也有差异。

  5.另外,一些宣传中说该产品的一个优势是可以附加投保人豁免。对此,蜜姐并不认同,下文分析。

  所谓投保人豁免,举例个例子。假如一位宝妈小美,给自己的孩子买了这款重疾险。不幸小美患了轻症,或重疾,或身故,或失能,以后的保费可以不交了(也就是豁免),但这份保险合同依然有效。

  (PS:只是举例,孩子不建议买这款,孩子最好买单独针对孩子高发病的重疾险产品,以后再写文分析)。

  2.这款产品的投保须知中明确写着“本产品直系亲属范围为:父母”。但是在一些保险代销网站销售页面上看到,这款产品推荐夫妻互相投保,包括不少大V分析这款产品的时候也在推荐夫妻互保,以享受投保人豁免。

  但看看这款产品的投保须知,配偶都不在直系亲属的范围,夫妻互保买了应该算作一张无效保单!还推荐夫妻互买,实在搞不懂是什么鬼!

  而父母不建议给孩子投保这款重疾险,因为保障的病种不是针对孩子发病率高的重疾病种。这就是我说为什么投保人豁免在这款产品中并非算优势的原因,因为基本用不上。

  如果你非要夫妻互保,请买之前咨询客服人员,并留存证据,万一以后拒赔还可以拿出证据。

  3.需要注意的是,有过代刷医保卡的人,别买了,投保须知明确告诉你了,这种情况不承保(如上图)!

  医保卡不要随便拿给别人代刷或套现,消费记录都是查得到的。很简单的道理,一个经常买抗癌药的人,保险公司是不会同意你买重疾险的。如果你不告知,买了,以后理赔也是会产生纠纷的:你买抗癌药,是不是患过癌症,没有如实告知,抱歉,合同无效,拒赔。

  总的来说,这款产品的优势还是很明显的。但投保的时候请仔细阅读投保须知,不要花冤枉钱买无效保单。

  最后说下价格,假如30岁的一位女性,给自己投保,保额30万,保终身,缴费30年,每年缴费是3144元;其他条件不变,如果保额是50万,年交保费是5240。

  不过重疾80种,轻症30种,理赔3次;市面上重疾100种,轻症50种,理赔五六次的产品都很多,保障范围小,成本低,价格自然也会便宜不少。就看你看重的是价格还是保障范围了。

  作为网销的消费型重疾险来说,性价比还是挺高的。大家感兴趣可以与上期写过的其他网红重疾险产品对比《重疾险的套路有多少?产品分析来了!顺便说下互相保》。涉及产品如下图。

  本文为闺蜜财经原创,未经授权,禁止转载!如需转载,请获取授权。另,授权转载时还请在文初注明出处和作者,谢谢!

  (更多精彩内容,关注云掌财经公众号(ID:yzcjapp),或者点击这里下载云掌财经App)

  “云掌财经”的新闻页面文章、图片、音频、视频等稿件均为自媒体人、第三方机构发布或转载。如稿件涉及版权等问题,请与

  我们联系删除或处理,客服邮箱稿件内容仅为传递更多信息之目的,不代表本网观点,亦不代表本网站赞同

网红款重疾险未必真的适合你!保险防坑指南