型重疾险和返还型重疾险哪个更划算如何选择?

2018-11-19 作者:保险   |   浏览(132)

  重疾险的作用已经被越来越多人认可,但是有很多朋友在选购重疾险时却遇到了困难,最近就有很多朋友在后台私信提问:消费型重疾险和返还型重疾险哪个好,应该怎样选择呢?今天我们就来聊聊这个话题。

  消费型重疾险在保险期间内,若未发生理赔,通常情况下所交的保费就被“消费”掉了,身故没有赔偿也没有保费返还,有点类似车险。而返还型重疾险又称储蓄型重疾险,一般包含重疾保障和身故责任保障两个部分,若罹患重疾可获得理赔,若未患重疾身故,保险受益人可获得一笔身故保险金。

  这两种重疾险各有利弊,消费型最大的优点就是便宜,杠杆率高,缺点是保障相对没有那么全面;而返还型的优点是保障更全,而且具有身故责任保障,但缺点就是有点贵。消费型重疾险好比租房,虽然物美价廉,但所有权终究不属于自己,而且价格还会每年调整,甚至某一天还可能面临“无家可归”。因为随着被保险人年龄增长,消费型重疾险的保费会快速上涨,打个比方,30岁和50岁投保的保费可能相差近十倍。而且,由于年龄和身体健康状况的因素,保险公司很可能不再核准续保,这时就会面临没有保障的风险。

  相比之下,而返还型重疾险就像是买房。虽然每月的按揭费用比较高,但所有权归自己。买房既满足了居住需求,还可能获得投资收益。这点跟返还型重疾险比较像,不仅能够获得长期的重疾保障,一旦身故还可以讲身故保额传承给指定受益人。另外,由于返还型重疾险在缴费期内不能断缴,这就要求投保者具有稳定的缴费能力。

  那么,既然二者各有利弊,我们该如何选择呢?健康保险不应该只考虑划不划算,应当根据自己的实际需求选购合适的产品。

  从年龄方面考虑,年轻人肩负着事业和家庭的双重责任,需要通过经济杠杆来进行平衡,此时保险规划应以保障为主、返本为辅,且保费不宜过高,对于这类人群,消费型比较适合。而对于中年人而言,随着年龄增长,子女日渐长大,家庭责任相对降低,可以适当考虑身故保险金的传承。另外这个年龄段的经济能力较强,缴费压力不大,而且随着年龄的增长,健康风险增大,这时,保证续保是必须要考虑的因素,所以选择返还型更为妥当。

  当然,保险的配置不是一步到位的,随着年龄的增长、家庭责任的变化、经济实力的增强,我们的需求也在不断变化。所以保险的配置可以逐渐进行完善。

  节目的最后,我们为您总结了两类重疾险的适用人群,一张简单的图片帮助您轻松选择重疾险。您只需关注我们并私信回复“重疾险”三个字,我们就会推送给您。好了,本期节目就到这里,感谢收看,我们下期再见。

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